1. Загальні умови іпотеки з держпідтримкою
2. Переваги і недоліки
3. У яких банках можна оформити?
4. Умови програми «Іпотека для молодої сім'ї» в Ощадбанку
5. Хто може брати участь в програмі?
6. Необхідні документи
7. Процедура оформлення іпотеки
8. рефінансування іпотеки

Іпотека за програмою "Молода сім'я" дозволяє придбати житло за підтримки держави. Субсидії спрямовано на покупку квартир в новобудовах, що дозволяє одночасно підтримувати і нужденних громадян, і оновлення житлового фонду.

Державна допомога молодим сім'ям в деяких випадках покриває до 30-40% вартості квартири. Для отримання такої підтримки необхідно дотримання певних умов.

Загальні умови іпотеки з держпідтримкою

Загальні умови іпотеки для молодої сім'ї виражені в таких аспектах:

• в період з 2018 по 2022 роки включно в сім'ї повинен народитися друга або третя дитина;
• процентна ставка знижена до 6% протягом пільгового періоду;
• розмір початкового внеску становить не менше 20%;
• термін кредитування - до 30 років;
• придбане житло буде залишатися в заставі у банку до повного погашення іпотеки;
• договір страхування укладається на рік з подальшим продовженням, відмова від нього підвищує процентну ставку кредиту;
• спільного доходу подружжя повинно вистачати на погашення щомісячного внеску - на дані виплати повинно йти не більше 60% доходу;
• при розрахунку розміру щомісячних виплат повинен враховуватися і мінімальний розмір витрат на дитину.

Слід враховувати, що пільгова відсоткова ставка розрахована на обмежений період субсидування. Після його закінчення кредитування буде перераховано. У цьому випадку відсоток зросте до розміру ставки рефінансування Центрального Банку на момент підписання договору. До неї буде додано ще 2%.

Наприклад, на момент підписання угоди ставка Центрального Банку склала 7,5%. У сім'ї народилася друга дитина, після оформлення іпотеки або рефінансування протягом трьох років вона буде виплачувати іпотеку по 6% річних. Після закінчення пільгового періоду ставка складе 9,5%.

Переваги і недоліки

Перевагами програми кредитування молодих сімей виділяють наступні аспекти:

• знижена відсоткова ставка, що забезпечується субсидіями держави;
• молода сім'я в короткі терміни отримує житло, яким може користуватися з урахуванням заставного обтяження;
• з банківським супроводом операція з придбання нерухомості стає найбільш захищеною;
• страхування дозволяє частково покрити виплати в разі тимчасової непрацездатності або втрати роботи.

Істотним недоліком іпотечного кредитування залишається тривалий період виплати кредиту. Даний фактор підвищує ризики, пов'язані з втратою роботи, тимчасовою непрацездатністю, іншими форс-мажорними обставинами.

З урахуванням даних чинників програма субсидування іпотеки для молодих сімей відрізняється від звичайного кредиту на квартиру в основному процентною ставкою. При цьому слід розуміти, що її зниження - не банківська пропозиція.

Розмір процентної ставки регулюється держпрограмою. Для молодих сімей вона стає менше саме за рахунок субсидій держави - частина відсотка за кредитом погашається за рахунок бюджетних коштів.

В даному контексті говорити про пільгову іпотеку для молодих сімей в якомусь певному банку не зовсім коректно. Існує перелік фінансових установ, які отримують субсидії держави в рамках даної програми.

У яких банках можна оформити?

Програма іпотеки для молодих сімей підтримується агентством з іпотечного житлового кредитування (АІЖК). Дана організація - це не окремий банк, а об'єднання фінансових установ, які отримують субсидії від держави.

АІЖК існує з 1997 року і сприяє розвитку соціальних, сімейних і пільгових програм. Для цього ведеться постійний аналіз ринку іпотечного кредитування, а також підтримується співпраця з Урядом і фінансовими організаціями.

Серед найбільш відомих банків, що видають пільгову іпотеку молодим сім'ям з дітьми, виділяють:

Умови іпотечного кредитування з державною підтримкою ідентичні. Однак кожен банк пред'являє свої вимоги до позичальників, мінімального і максимального віку, подається документам. Оформлення такої іпотеки можна розглянути на прикладі Ощадбанку.

Умови програми «Іпотека для молодої сім'ї» в Ощадбанку

Сбербанк залишається найбільш затребуваним способом отримання іпотеки для молодої сім'ї від держави. Багато заявники при цьому вважають, що саме цей банк пропонує дану програму, через що не завжди розглядають альтернативні варіанти.

Умови оформлення іпотеки для молодої сім'ї в Ощадбанку:

• процентна ставка - 6%;
• максимальна сума кредиту - 8 млн рублів для Москви, Санкт-Петербурга, а також Московської та Ленінградської області;
• для інших регіонів молодим сім'ям видається до 3 млн рублів;
• термін кредитування - до 30 років;
• початковий внесок повинен становити не менше 20% від вартості квартири;
• обов'язково оформляється страхування життя на весь період кредитування.

Такі умови діють в разі, якщо в період з 1 січня 2018 по 31 грудня 2022 року в родині народилася друга або третя дитина. Для підтвердження повинно бути представлено відповідне свідоцтво.

Знижена відсоткова ставка при цьому діє тільки протягом пільгового періоду. Його термін становить 3 і 5 років при народженні другої або третьої дитини відповідно. Після закінчення даного терміну відсоток підвищується.

При цьому термін дії пільгового періоду продовжується, якщо до кінця 2022 року народився третій дитина, в той час як іпотека оформлялася при народженні другої. Знижена відсоткова ставка буде діяти протягом 5 років з моменту закінчення першого трирічного періоду.

Якщо 3 роки пільгового періоду вже минули, зниження іпотечного відсотка на новий п'ятирічний термін розраховується з дати найближчого платежу. В обох випадках для перерахунку позичальник повинен представити в банк відповідні документи.

Для отримання іпотеки за програмою "Молода сім'я" всі діти повинні мати російське громадянство.

Хто може брати участь в програмі?

Для участі в програмі держпідтримки молодих сімей через Ощадбанк необхідно відповідати таким умовам:

• вік одного заявника не повинен бути менше 21 року і більше 35 років;
• шлюб повинен бути зареєстрований офіційно, допускається і оформлення для неповних сімей;
• максимальний допустимий вік на момент погашення кредиту - 75 років;
• в період з 1 січня 2018 по 31 грудня 2022 року в родині народилася друга або третя дитина, що отримав російське громадянство;
• житлові умови молодої сім'ї визнані стисненими;
• трудовий стаж на останньому місці роботи становить не менше півроку, загальний період роботи за останні 5 років - не менше року.

Остання вимога не відноситься до позичальників, які отримують заробітну плату на картку Ощадбанку. При цьому розмір щомісячного платежу за іпотекою не повинен перевищувати допустимого рівня з урахуванням потреб сім'ї і дітей.

Умови іпотеки з державною підтримкою допускають оформлення кредиту і для неповних сімей. Для цього заявник повинен відповідати допустимому віком. При цивільному шлюбі чоловік може залучатися в якості созаемщика при відповідно аналогічним вимогам.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки з підтримкою в Ощадбанку молодій сім'ї потрібні наступні документи:

• заяву на отримання кредиту;
• паспорта заявника та співпозичальників з відміткою про постійну реєстрацію;
• свідоцтво про шлюб, якщо такий є;
• свідоцтво про народження другої чи третьої дитини разом з документами на першого;
• відомості про доходи та трудової зайнятості;
• доказ наявності суми для початкового внеску.

Після схвалення заявки також будуть потрібні і документи на житло, що купується - договір пайової участі , Технічні документи. При цьому банк має право в разі потреби вимагати й інші документи як від заявника, так і від позичальників.

Якщо молода сім'я привертає материнський капітал - буде потрібно надання відповідного сертифіката. Отримати його можна через МФЦ або територіальне відділення Пенсійного фонду РФ.

Процедура оформлення іпотеки

Іпотека за федеральною програмою "Молода сім'я" в Ощадбанку оформляється за такою процедурою:

• збирають необхідні документи для попереднього розгляду заявки;
• документи подають разом із заявою, термін розгляду становить до 5 днів;
• при схваленні заявник приступає до вибору житла, для цього Сбербанк може рекомендувати акредитованих забудовників;
• укладається договір пайової участі з забудовником і банком, вноситься початковий внесок;
• угоду про придбання нерухомості реєструється, банк направляє відповідні кошти забудовнику.

рефінансування іпотеки

Субсидування іпотеки для молодої сім'ї від держави допускає і можливість рефінансування. Такий варіант актуальний для тих позичальників, які оформили кредит до 2018 року.

Вимоги залишаються ті ж. Для отримання пільгового відсотка в період з 2018 по 2022 рік у родині повинен народитися друга або третя дитина. Оформлення нового кредитування має спрощену процедуру:

• збираються необхідні документи, їх перелік такої ж, як при оформленні іпотеки, додатково надаються свідоцтва про народження дітей;
• банк розглядає заявку, при дотриманні всіх умов перераховується кредитування протягом пільгового періоду;
• після закінчення пільгового періоду відсоткова ставка встановлюється відповідно до відсотка рефінансування Центрального Банку.

Можливість зниження щомісячного платежу при рефінансуванні залежить від умов оформлення нового кредиту. Наприклад, якщо сім'ї залишилося виплачувати іпотеку 10 років, вони можуть переоформити угоду і розтягнути цей період на максимальні 30 років. Відповідно буде зменшений щомісячний платіж.

Якщо у Вас є питання, проконсультуйтеся у юриста

Поставити своє запитання можна в форму нижче, в віконце онлайн-консультанта справа внизу екрану або зателефонуйте за номерами (цілодобово і без вихідних):