1. Що таке «чорний список» банку?
2. Які бувають «чорні списки»?
3. Як вийти з «чорного списку» банку?
4. Як не потрапити в «чорний список» банку?

Всі, хто користувався банківськими послугами, вже чули про термін «чорний список». Багато хто не зовсім розуміє, що це, але, однозначно, не хочуть туди потрапляти. Існує кілька думок про те, що банки вносять туди тільки злісних неплатників кредитів, шахраїв, а також неугодних з якихось причин клієнтів, потім вони діляться один з одним цими списками та ін. Розглянемо докладніше, наскільки вірні ці твердження, що таке «чорні списки», як туди потрапити і як звідти вийти.

Що таке «чорний список» банку?

«Чорний список» є великою базу даних про клієнтів банку, які показали неспроможність при виконанні своїх обов'язків. Сюди потрапляють люди, які здійснювали прострочення по кредитах або взагалі не виплачували свої борги, були запідозрені або викриті в шахрайстві, оформляли кредити на підставних осіб, надавали неправдиві відомості, вели себе неадекватно і ін. Інформація «чорного списку» досить велика. Сюди входять особисті дані (ПІБ, прописка, паспортні дані), місця роботи, заробітна плата, інформація про кредитну історію.

Значитися в «чорному списку» будь-якого банку - це погана прикмета. Таким клієнтам буде відмовлено в обслуговуванні, не видаватимуться кредити або відкриватися карти.

Які бувають «чорні списки»?

• Особистий список банку. Сюди вноситься інформація про клієнтів, які порушували свої зобов'язання в цьому банку. Вона в подальшому впливає на рішення банку про надання такому клієнтові позик та інших послуг. Ця інформація не передається третім особам по ст.24 Конституції РФ.
• Списки служби судових приставів. У нього входять дані тих клієнтів, з яких вже справлялася заборгованість в судовому порядку, наприклад, із заробітної плати або при продажу особистої нерухомості.
• Списки бюро кредитних історій (БКІ). Сюди входить інформація про клієнта з усіх банків. Саме на її основі кредитори приймають рішення про кредитоспроможність позичальника. Клієнт може дізнатися, яка у нього кредитна історія, замовивши спеціальну довідку. Якщо в ній буде вказана заборгованість в будь-якому банку, то не виключено, що людину вже внесли в його «стоп-лист».

Як потрапити в «чорний список» банку?

Деякі установи вносять клієнтів відразу в «стоп-лист» після найменшої «провини». Так що опинитися тут можуть і цілком благополучні люди, які, наприклад, не вчасно оплатили кредит через хворобу або відпустки. Вони можуть і не помітити цього, і успішно погасити кредит достроково, проте, в наступному позику їм вже може бути відмовлено.

Решта кредитні установи формують свої «стоп-листи» тільки з поганих користувачів, які неодноразово порушували правила. Якщо позичальник зробив незначні порушення (наприклад, запізнився з платежем, але потім швидко його оплатив зі штрафом і успішно погасив залишок боргу), то йому нададуть нову позику без проблем.

Причини потрапляння в «чорний список»:

• Неоплачена заборгованість,
• Приватні прострочення,
• Надання в банк неправдивої інформації про себе,
• Арешт рахунків за рішенням суду, податкової інспекції або судових приставів,
• Визнання клієнта психічно-хворим або недієздатним,
• Порука в кредиті, який так і не був погашений основним позичальником або погашений з великими штрафами і простроченням і ін.

Таким чином, причин, за якими банк більше не хоче мати справу з клієнтом, досить багато. Люди, які хочуть і надалі працювати з банком, повинні виправитися і вийти з «чорного списку».

Як вийти з «чорного списку» банку?

Потрапити в «стоп-лист» набагато простіше, ніж з нього вийти. Шансів, що банк видалить дані клієнти зі свого «чорного списку», мало, але спробувати варто.

Дії для виключення свого чесного імені з поганого списку:

• Дізнатися свою кредитну історію в БКІ і погасити всі борги, якщо вони є.
• Відкрити в банку депозитний рахунок з поповнення і регулярно поповнювати на деякі суми, щоб довести свою кредитоспроможність
• Оплачувати в банку податки , Комунальні платежі, аліменти, щоб показати свою відповідальність.
• Відкрити зарплатний рахунок. За законом людина може вибрати будь-яку установу, куди йому буде перераховуватися заробітна плата. Це дозволить показати банку рівень доходів.

Здійснюючи зазначені дії, шанси, що банк виключить дані клієнта з «стоп-листа», зростають в рази.

Як не потрапити в «чорний список» банку?

• Реально оцінювати свої можливості щодо виплати кредиту (при зарплаті в 20 т.р. оформляти собі в кредит з щомісячним платежем не більше 25-30% від доходу).
• Завжди брати довідки про закритих і погашених кредитах. Не виключені ситуації, коли клієнт справно виплачував весь кредит і не подивився останній внесок, який був більше за інших на пару рублів. В результаті пара рублів перетворилися в пару тисяч з урахуванням штрафів, а клієнт виявився в НС.
• Читати уважно все банківські договори, щоб потім не виникало питань з приводу самостійно зміни банком ставки, суми платежу та ін.
• Надавати про себе тільки реальні дані. Будь-яке розбіжність служить для банку сигналом, що його хочуть обдурити.
• Чи не бути поручителем або созаемщиком по кредитах. Якщо основний позичальник буде погано виконувати свої обов'язки, то поручителі також заплямують себе.
• Рефінансувати або перекредітовать свій борг, якщо виникли проблеми у виплатах.

Наслідки знаходження в «чорному списку»:

• Обмеження або неможливість використання банківських послуг в багатьох установах.
• Заборона на виїзд за кордон, якщо справа дійшла до суду і приставів.

Матеріали по темі