1. Через якийсь суми прострочення банк подає в суд?
2. Які банки подають в суд на боржників?
3. Через який термін банки подають в суд?
4. Які банки віддадуть вас колекторам?
5. Як банки подають в суд на боржників? Що робити в такій ситуації?
6. Що робити вам, коли над головою нависла ця страшна хмара?
7. Як виграти суд проти банку?
8. Як довго триває розгляд з банківською організацією по кредиту?

Ви перестали платити по взятому кредиту. Над вашою головою нависла темна хмара: пені через прострочення, колектори, страх втратити квартиру та інше майно, коли банк подає в суд по кредиту. Чому і коли банк звертається до суду? Як вести себе боржнику в такому випадку, щоб вийти «сухим з ​​води»?

Через якийсь суми прострочення банк подає в суд?

Суми можуть бути різними, оскільки підстава для звернення в судову інстанцію прямо прописано на рівні законодавства: невиконання вами обов'язків за договором. Часто банки дивляться на:

• Суму заборгованості, яку ви допустили перед фінансовою установою;
• Терміни вашої прострочення (2 тижні це або ж уже 6 місяців);
• Нараховані пені за прострочення та інші (банку вигідно, щоб ви ходили в боржниках якомога довше: так на суму кредиту буде "накручено" більше пені).

Увага! Судовий розгляд - це трата часу і сил для фінансової організації. Необхідно скласти позов, сплатити державне мито, приходити на засідання (а це все - час штатного юриста). Тільки уявіть, коли таких боржників тисячі по місту. Банку доведеться наймати величезний штат юристів, щоб «вибивати» через суд копійки у боржників. Тому при сумі вашої заборгованості менше 100 000 рублів фінансова установа звернеться в службу безпеки або до колекторів.

У складній ситуації краще звернутися до професіоналів нашої компанії, особливо якщо справа стосується погашення кредиту і не правомірних дій з боку банку. Не варто витрачати час, доводячи що то самостійно.

Це загальне негласне правило. Але є і ті банки, які готові і через 20 000 рублів бігти до суду.

Які банки подають в суд на боржників?

Великі банки дорожать репутацією, тому співпраця з колекторськими агентствами не в їхніх правилах. В общем-то не в їх правилах і прощати борги клієнтам. Тому в суд своїх підкованих юристів відправляють:

• Сбербанк;
• Банк Москви;
• Газпромбанк;
• Альфа Банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Хоум кредит банк.

Чим більше видана сума кредитів (на покупку автомобіля, нерухомості), тим вище у вас ризик отримати виконавчий лист. А разом з ним - і ризик сплатити банківської організації суму виданого кредиту + відсотки за користування коштами + спеціальну пеню.

Через який термін банки подають в суд?

Законодавство передбачає, що банківська організація може піти в суд вже через день після настання прострочення. Але на практиці банки чинять інакше: дзвонять з попередженнями по кілька разів на день, залякують кримінальною відповідальністю і проблемами з рідними, обіцяють викликати виїзну групу захоплення і так далі. Це з вами працює служба безпеки банку. На практиці вони буде телефонувати по 2 місяці; якщо нічого не вийде, то передадуть ваша справа професійним хлопцям з колекторського агентства.

Але до суду у вас буде мінімум 5-6 місяців, щоб «розрулити» ситуацію. Є банки, які подають в суд після закінчення термінів позовної давності (але на таке «щастя» сподіватися не варто).

УВАГА! Останні дані офіційної статистики ЦБ РФ навряд чи можна назвати втішає для боржників. Банки «продають» (право цесії) ваші борги колекторським агентствам. Фінансове установи отримує за це певний відсоток.

Які банки віддадуть вас колекторам?

Є кілька банків, які працюють на ринку відносно недавно. Вони ставлять за мету здобути якомога більше клієнтів (і зробити це за всяку ціну). Тому в їх кредитних програмах завжди передбачені невигідні відсотки та інші «тонкощі». Такі фінансові установи працюють не зовсім «чисто», тому в якості способу захисту використовують звернення до колекторів.

Запам'ятайте назви цих фінансових установ:

• Тінькофф;
• Російський Стандарт.

Чи вигідно банку починати судовий розгляд з вами?

Це звучить дивно, але іноді позичальники зацікавлені в проведенні розгляду більше, ніж сам банк. Для фінансового інституту це:

• Серйозні витрати часу. Юристам потрібно підготувати позов, відправити його, переконатися в тому, що суд прийняв все до відома і так далі;
• Колосальні витрати коштів (оплата державного мита, роботи юристів та інші). Як тільки він звертається до суду, повинен припинити нарахування позичальнику штрафів і пенею. Це автоматично тягне за собою втрату вигоди;
• Ризики виявитися «ні з чим». Звичайно, в 90% випадків банки виграють справу. Але інші 10% програшів змушують їх трохи насторожитися;
  Шкоди репутації. Навряд чи комусь хочеться бути «першим за кількістю боржників» на ринку.

Увага! Секретна тактика більшості фінансових закладів виглядає приблизно так:

• Помітити прострочення;
• Нічого не робити, почекати її збільшення;
• Підключити службу безпеки для вибивання боргу;
• Запросити колекторів;
• Звернутися до суду, якщо всі зазначені вище методики не спрацювали.

Якщо ви прострочили кредит, а банк не виставив за це вимоги, рано радіти. Він просто чекає час, щоб виставити вам солідний рахунок.

Як банки подають в суд на боржників? Що робити в такій ситуації?

Зазвичай у них все на «автоматі» і мало на в електронному режимі можливе формування позовної заяви.

Що робити вам, коли над головою нависла ця страшна хмара?

1. Заспокоїтися і скористатися допомогою юриста. Якщо вас захищає «бувалий» адвокат з солідним досвідом, то можна трохи розслабитися. А ось йти самостійно проти системи не варто: існує ризик, що вона просто «зламає» вас;

2. Зібрати всі документи. Це повинен бути не тільки укладений договір кредитування, а також довідки, що підтверджують погіршення вашого економічного становища (трудова книжка як свідчення втрати джерела доходу та інші). Загалом, стане в нагоді все те, що підтверджує зменшення вашого доходу. Все виходить абсолютно правильно і законно: посилаємося на ст. 451 ГК.

Приклад з життя. Припустимо, при укладенні договору кредитування ваш щомісячний дохід (підтверджений довідками і документами) становив 50 000 рублів. У банку все перевірили і видали вам кредит на суму в 1 000 0000 рублів. Ви справно платили належні суми, але через 6 місяців ваш дохід впав до 25 000 рублів. Цей момент має принципове значення для суду, і вам важливо довести факт втрати доходу.

Як виграти суд проти банку?

1. Уточнити всі нюанси. Вам не можна ховатися від співробітників фінансової установи. Приходьте на їх вимогу, уточнюйте усі нюанси і тонкощі виконання робіт, вашу заборгованість і інші тонкощі. Пам'ятайте відоме правило: «Попереджений = озброєний»;

2. Якщо причиною прострочення стали об'єктивні обставини (втрата робочого місця, виникнення серйозного захворювання, служба в армії і інші), готуємо всі документи і пред'являємо їх суду. Часто Феміда стає на бік потерпілої сторони (боржника);

3. Зібрати квитанції і чеки, що свідчать про оплату. Це дозволить вам продемонструвати банку, що всі платежі ви справно вносили. А потім просто фінансова ситуація змусила вас змінити порядок і тонкощі внесення сум;

4. Якщо ви зверталися в фінансову інстанцію із заявою про здійснення реструктуризації, а він вам відмовив у цьому, документи також варто докласти. Вони ще раз доведуть вашу сумлінність і прагнення залагодити питання сумлінним шляхом.

Як довго триває розгляд з банківською організацією по кредиту?

Всі питання ведення судового розгляду регулюються на рівні ЦПК. Але тут грає значення не тільки те, що прописано в законі, а й рівень завантаженості судів. У Москві служителі правосуддя сильно перевантажені роботою. А ось в регіонах навантаження на судові інстанції в рази нижче. А це означає, що справи будуть розглядатися швидше.

Увага! У Москві звичайний суд по несплаті кредиту триває 3-9 місяців. За участю професійного адвоката терміни можуть як зменшуватися, так і рости. Наприклад, дуже часто перед боржником стоїть завдання розтягнути проведення судового процесу (і професійні юристи можуть «розтягнути» його на 18 місяців).

Вирішити суперечку з банком можна без особливих проблем і складнощів, якщо ви звертайтеся до професійних адвокатів з досвідом роботи. А поки приблизна табличка спеціально для вас.

Етап судового розгляду

Його протяжність в часі, тонкощі і нюанси

Банківська організація передає заяву в суд

Початок судового процесу

Попереднє судове засідання

Від 1 тижня до 1,5 місяця (залежить від термінів і тонкощів, навіть пори року)

Основне засідання суду

Одне засідання «з'їсть» у вас від 2 до 6 тижнів. А взагалі потрібно приблизно 3 засідання, щоб уточнити всі деталі справи. В результаті можете «запасти» ще 18 тижнів.

Це при стандартному збігу обставин. Буває, що процес отримує нові нотки і інший оборот.

Позичальник подає апеляцію після рішення суду

Потрібно 2-4 тижні

Суд розглянув апеляцію

Приблизно 3-8 тижнів.

Таким чином, судова тяжба може тривати майже 40 тижнів. А вам важливо бути присутнім на всіх засіданнях, щоб при необхідності відстояти інтереси.

Не варто брати кредити в банку, якщо ви збираєтеся відмовитися від платежів без об'єктивних на те причин. В такому випадку вам складно буде виграти суд, Феміда стане на сторону захисту банку. А ви просто наживете собі величезну кількість безглуздих проблем, усунути які буде досить складно.

Пам'ятайте, що кредити - це зло. На жаль, це необхідне зло в сучасному світі. Бажаємо вам якомога швидше позбутися від них і зажити нормальним життям, дихаючи на повні груди і насолоджуючись фінансовою спроможністю. Нехай фінансові проблеми все ж залишаться позаду. А ви ж точно можете все це зробити. (І дуже навіть легко).

Ми допоможемо: