1. Особливості іпотечного кредиту
2. Кредитні програми
3. Перемога над формальностями
4. Бізнес-іпотека
5. Іпотека без первісного внеску
7. Пакет документів
8. порядок оформлення

За останні кілька років в Росії відзначається різке зростання кількості власників власного бізнесу. І це зовсім не дивно, адже мати власну справу набагато вигідніше, ніж бути найманим працівником. Однак взяти кредит на нову квартиру бізнесменові досить проблематично. Більшість великих банків сумніваються в сталості доходу індивідуального підприємця, тому не ризикують схвалювати іпотеку.

Взяти кредит на покупку власного житла власник малого чи середнього бізнесу може в ТОВ «ВТБ». Найбільший банк Росії підтримує державну програму для ІП і видає іпотеку на дуже вигідних для позичальника умовах.

Щоб отримати схвалення з іпотечного кредитування, індивідуальні підприємці повинні довести ВТБ свою платоспроможність.

Особливості іпотечного кредиту

Іпотека для власників бізнесу в ВТБ відрізняється хорошими умовами. Банк залишив лояльну процентну ставку, яка складає 12,6% річних. Однак вона може змінюватися в залежності від того, на скільки років видається позичальникові кредит. Бізнесмен може розраховувати на 50 років кредитування.

Банк наполягає на оплаті першого внеску. Як мінімум, він повинен становити 10% від вартості квартири. Взяти іпотеку з мінімальним першим внеском можна при внесенні застави. Це може бути інше нерухоме майно, власником якої є позичальник.

Бізнесмен може взяти в іпотеку як об'єкт первинного, так і вторинного ринку нерухомості. Щоб по квартирі рішення прийнято було на користь клієнта, вона повинна мати окрему кухню, підключені водопровід, газ і електрику. Крім цього, в квартирі не повинно бути перепланувань, схвалених відповідними державними органами. Ідеальним варіантом для банку є квартира в новобудові, так як навіть по закінченню десятка років вона все ще буде ліквідна. Термін пошуку відповідного житла становить менше півроку.

Умови іпотечного кредитування виглядають так:

Граничний термін дії договору 50 років Середня процентна ставка по кредиту 12,6% Мінімальний перший внесок 10% Розмір іпотеки Від півмільйона рублів до 90 мільйонів

Кредитні програми

Сьогодні ВТБ розробив кілька програм для приватних підприємців. Це дозволяє кожному клієнту підібрати для себе найбільш підходящий тариф виходячи зі своїх можливостей.

Перемога над формальностями

Програма «Перемога над формальностями» від ВТБ створена як для звичайних споживачів, так і для бізнесменів. Головна перевага полягає в тому, що для оформлення іпотеки потрібен мінімальну кількість паперів і документів. Обов'язковою є наявність тільки паспорта громадянина Російської Федерації та свідоцтва про пенсійне страхування.

Однак таку іпотеку зможе взяти далеко не кожен власник юридичної особи. Початковий внесок становить 40% від ринкової ціни нерухомості. Процентна ставка також досить висока - 14,5%.

Бізнес-іпотека

Програма ВТБ «Бізнес-іпотека» приваблива тим, що дозволяє відстрочити виплату кредиту. Оформивши таку іпотеку, позичальник може не вносити суми щомісячного платежу на протязі 9 місяців. Обов'язковою в цей період є тільки виплата відсотків.

Іпотека без первісного внеску

Багато позичальників не мають коштів для внесення початкового внеску. Тим більше, що його розмір в середньому становить 15% -20%. В такому випадку в ВТБ є можливість оформлення іпотеки з нульовим першим внеском. Варто зазначити, що в інших банках немає її.

При такому кредитуванні банк вимагає внесення застави, яким повинна виступати інша нерухомість позичальника або його родичів. Клієнт при цьому повинен підтвердити право власності, а також підтвердити свою платоспроможність.

Основні вимоги

Іпотека для ВП у ВТБ видається не кожному. Організація пред'являє серйозні вимоги до індивідуального підприємця:

• клієнт повинен бути громадянином РФ і мати постійну реєстрацію, а також здійснювати свою основну діяльність, де є відділення ВТБ;
• вік позичальника враховується, тому на момент закінчення іпотечного договору він не повинен перевищувати 70 років;
• клієнт ВТБ повинен бути зареєстрований як ІП не менше, ніж 2 роки;
• доходи завжди прозорими повинні бути, а також підтверджуватися документально;
• підприємець повинен мати високий прибуток.

Видаючи іпотеку ІП, ВТБ піддається певним ризикам. Так як дохід підприємця не відрізняється стабільністю, то будь-які економічні коливання можуть призвести до його втрати. У зв'язку з цим організація прагне максимально себе убезпечити. У пріоритеті у нього представники бізнесу, які працюють на основній системі оподаткування. Підприємці, які ведуть бізнес за спрощеною системою, також можуть оформити кредит за спеціальною програмою, якщо працюють за системою, яка передбачає сплату податку з кожної досконалої операції.

Пакет документів

Отримання в банку навіть стандартної іпотеки неминуче супроводжується великою паперовою тяганиною. Однак ІП доведеться зібрати ще більшу кількість паперів для документального підтвердження їх статусу:

• довідка про державну реєстрацію ІП;
• паспорт;
• ліцензія на проведені види робіт;
• річний звіт про підприємницьку діяльність (податкова декларація) для ВП, які оплачують податок не з обороту, а працюють на ССО;
• податкова декларація за два останні роки для ІП, які оплачують ЕНВД.

Варто зазначити, що вищевказані паперу, які пред'являються в банк, не можуть гарантувати позитивної відповіді. Тому потрібно бути готовим до того, що буде потрібно пред'явити й інші документи, на оформлення яких може піти досить багато часу.

порядок оформлення

Отримання кредиту на житлоплощу для бізнесменів проходить як і для звичайних громадян. Клієнт звертається в банк в одне з відділень ВТБ, де подає заявку на потрібний вид іпотеки. Якщо заявка буде схвалена, то далі позичальник надає всі необхідні документи і підписує іпотечне угода.

Оформлення складається з наступних етапів:

• ознайомлення з умовами кредитування ВТБ і підготовка необхідного пакету документа;
• подача заяви до відділення банку або на його офіційному сайті;
• очікування відповіді від банку;
• відвідування відділення ВТБ для надання повного пакета необхідної документації;
• заповнення анкети;
• підписання договору відразу після схвалення анкети;
• внесення початкового внеску;
• отримання фінансів на карту (умови, в якій валюті будуть кошти, попередньо обговорюються і вказуються в договорі).

Зняття готівки з картки можна здійснити безпосередньо в касі банку або банкоматі ВТБ. Якщо скористатися банкоматом іншої фінансової установи, то стягується додаткова комісія. Погашення іпотеки також можна здійснювати через касу, банкомат або в онлайн-режимі через особистий кабінет на офіційному сайті ВТБ.

Можливі проблеми

Іноді процес взяття іпотеки ускладнюється деякими моментами. Так, клієнти можуть зіткнутися з низкою труднощів з таких причин:

• погана;
• бізнес ведеться менше року;
• бізнес заснований на спрощеній системі оподаткування;
• немає ліцензії на ведення бізнесу;
• та інше.

В такому випадку, щоб заявка була схвалена, необхідно привести в порядок всю документацію. Звичайно, на це знадобиться багато часу. Тому краще відразу, до подачі заяви, усунути всі недоліки, щоб не втрачати час.

На сучасному кредитному ринку розроблено безліч банківських продуктів за якими можна взяти квартиру в кредит. Однак ІП потребують особливих умов. Тому державою і найбільшими банками Росії були розроблені спеціальні програми, які враховують специфіку отримання прибутку власниками бізнесу. Визначальним фактором є те, що прибуток може бути не постійною і варіюється від зовнішньої і внутрішньої економічної середовища.

Іпотека для ВП у ВТБ сподобається багатьом бізнесменам. Банк проводить лояльну політику щодо бізнесменів і пропонує кредитування за спеціально розробленими програмами. Щоб мінімізувати свої ризики, він просить підтвердження високого доходу, а також внесення першого внеску. Отримати схвалення на іпотеку можна тільки тоді, коли кредитна організація отримає підтвердження прибутковості бізнесу. У разі, якщо власну справу тільки розвивається і не є джерелом високого прибутку, варто розглянути стандартне іпотечне кредитування.